So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, nên lựa chọn loại thẻ nào?

17/11/2023 - View : 230

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 loại thẻ thanh toán phổ biến nhất với những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu. Mời các bạn cùng chuyên gia tài chính tìm hiểu qua bài viết dưới đây

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chi tiết nhất

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là hai loại thẻ thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Cả hai loại thẻ đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Điểm giống nhau

  • Cả hai loại thẻ đều có thể sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng,…
  • Cả hai loại thẻ đều có thể sử dụng để withdraw mặt tại ATM.
  • Cả hai loại thẻ đều có thể tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền,…

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chi tiết nhất

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Điểm khác nhau

Cách thức hoạt động

  • Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cấp cho chủ thẻ một hạn mức tín dụng nhất định, chủ thẻ có thể sử dụng hạn mức này để thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Sau một thời gian nhất định (thường là 45 ngày), chủ thẻ sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng.
  • Thẻ ghi nợ: Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản. Khi chi tiêu, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của chủ thẻ.

Hạn mức

  • Thẻ tín dụng: Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng thường cao hơn hạn mức withdraw mặt. Điều này cho phép chủ thẻ có thể chi tiêu thoải mái hơn.
  • Thẻ ghi nợ: Hạn mức của thẻ ghi nợ thường bằng số dư hiện có trong tài khoản của chủ thẻ.

Lãi suất

  • Thẻ tín dụng: Nếu chủ thẻ không thanh toán toàn bộ số dư nợ trước hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi suất cho số dư nợ này. Lãi suất thẻ tín dụng thường khá cao, dao động từ 20-30%/năm.
  • Thẻ ghi nợ: Chủ thẻ không phải trả lãi suất cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ ghi nợ.

Ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

Ưu điểm của thẻ tín dụng

  • Tiện lợi: Chủ thẻ có thể chi tiêu trước, trả tiền sau.
  • Linh hoạt: Hạn mức tín dụng cao cho phép chủ thẻ chi tiêu thoải mái.
  • Bảo mật: Thẻ tín dụng được trang bị các tính năng bảo mật cao, giúp hạn chế rủi ro bị đánh cắp thông tin.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

  • Dễ dẫn đến nợ xấu: Nếu không sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý, chủ thẻ có thể bị rơi vào tình trạng nợ xấu.
  • Phí thường niên cao: Phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn phí thường niên của thẻ ghi nợ.

Thẻ ghi nợ

Ưu điểm

  • An toàn: Chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản, do đó hạn chế rủi ro nợ xấu.
  • Chi phí thấp: Phí thường niên của thẻ ghi nợ thường thấp hơn phí thường niên của thẻ tín dụng.

Nhược điểm

  • Ít linh hoạt: Hạn mức thấp, hạn chế khả năng chi tiêu.
  • Khó kiểm soát chi tiêu: Chủ thẻ có thể chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản.

Nên lựa chọn loại thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là lựa chọn phù hợp cho những người có nhu cầu và điều kiện sau:

  • Cần một phương thức thanh toán linh hoạt, cho phép chi tiêu trước, trả tiền sau: Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau trong thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày). Điều này giúp chủ thẻ có thể chi tiêu trước cho các nhu cầu cần thiết, chẳng hạn như mua sắm, du lịch,… mà không cần lo lắng về số tiền hiện có trong tài khoản.
  • Có thu nhập ổn định, có khả năng thanh toán nợ: Để được cấp thẻ tín dụng, chủ thẻ cần có thu nhập ổn định, có khả năng thanh toán nợ. Nếu không có thu nhập ổn định, chủ thẻ có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ thẻ tín dụng, dẫn đến tình trạng nợ xấu.
  • Muốn tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền: Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền cho chủ thẻ tín dụng. Điều này giúp chủ thẻ tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể khi sử dụng thẻ tín dụng.

Nên lựa chọn loại thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là lựa chọn phù hợp cho những người có nhu cầu và điều kiện sau:

Xem thêm: Chòm sao nào ít nói nhất, cung hoàng đạo kiệm lời nhất

Xem thêm: Nhận định Athletic Bilbao vs Sociedad, 20h00 ngày 31/12

  • Muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ: Thẻ ghi nợ cho phép chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản. Điều này giúp chủ thẻ tránh được rủi ro chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của mình.
  • Muốn tránh rủi ro nợ xấu: Thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau. Do đó, chủ thẻ không cần lo lắng về việc thanh toán nợ thẻ tín dụng.
  • Có thu nhập thấp, không có khả năng thanh toán nợ: Nếu có thu nhập thấp, không có khả năng thanh toán nợ, chủ thẻ nên lựa chọn thẻ ghi nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

Hy vọng với những chia sẻ của chúng tôi về so sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ mang đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích nhất