Lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng tính như thế nào?

Lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng là mức lãi suất được tính trên dư nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của chủ thẻ và được tính theo năm. Cụ thể như thế nào? Mời các bạn cùng chuyên gia tài chính tìm hiểu qua bài viết dưới đây

Lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất được tính trên dư nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của chủ thẻ. Lãi suất thẻ tín dụng được tính theo năm, nhưng được tính theo ngày và được áp dụng cho cả dư nợ trong hạn và dư nợ quá hạn.

Các loại lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng

Có 4 loại lãi suất thẻ tín dụng chính, bao gồm:

Lãi suất dư nợ trong hạn

Lãi suất dư nợ trong hạn là lãi suất được tính trên dư nợ chưa thanh toán của chủ thẻ trong kỳ sao kê. Kỳ sao kê là khoảng thời gian từ ngày đầu tiên của chu kỳ sao kê đến ngày cuối cùng của chu kỳ sao kê. Ngày đến hạn thanh toán là ngày cuối cùng của kỳ sao kê.

Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ trong hạn trước ngày đến hạn thanh toán, thì sẽ không phải trả lãi suất này.

Mức lãi suất dư nợ trong hạn của các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay dao động từ 15% – 20%/năm.

Lãi suất dư nợ quá hạn

Lãi suất dư nợ quá hạn là lãi suất được tính trên dư nợ chưa thanh toán của chủ thẻ trong kỳ sao kê nếu chủ thẻ không thanh toán toàn bộ dư nợ trong hạn trước ngày đến hạn thanh toán.

Mức lãi suất dư nợ quá hạn thường cao hơn lãi suất dư nợ trong hạn, dao động từ 25% – 40%/năm.

Lãi suất rút tiền mặt

Lãi suất rút tiền mặt là lãi suất được tính trên số tiền rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Mức lãi suất rút tiền mặt của các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay dao động từ 18% – 35%/năm.

Lãi suất trả góp

Lãi suất trả góp là lãi suất được tính trên số tiền thanh toán trả góp của chủ thẻ.

Mức lãi suất trả góp của các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay dao động từ 15% – 25%/năm.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng

Lãi suất thẻ tín dụng được tính theo công thức sau:

Lãi suất = Số tiền dư nợ * Lãi suất * Thời gian

Trong đó:

• Số tiền dư nợ là số tiền mà chủ thẻ chưa thanh toán trong kỳ sao kê.
• Lãi suất là lãi suất thẻ tín dụng áp dụng cho loại dư nợ đó.
• Thời gian là thời gian tính lãi suất, thường là theo ngày.

Ví dụ:

Giả sử chủ thẻ có dư nợ trong hạn là 10.000.000 VND, lãi suất dư nợ trong hạn là 15%/năm, ngày đến hạn thanh toán là ngày 20/12/2023. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày 20/12/2023, thì sẽ không phải trả lãi suất. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ sau ngày 20/12/2023, thì sẽ phải trả lãi suất cho 10 ngày, tính từ ngày 21/12/2023 đến ngày 30/12/2023.

Lãi suất = 10.000.000 * 15%/365 * 10
= 4.166,67 VND

Như vậy, nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ sau ngày 20/12/2023, thì sẽ phải trả lãi suất là 4.166,67 VND.

Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích, giúp chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau. Tuy nhiên, nếu không sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, chủ thẻ có thể gặp phải những rủi ro tài chính.

Dưới đây là một số lưu ý giúp chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:

Lập kế hoạch chi tiêu

Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cần lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng tháng. Điều này sẽ giúp chủ thẻ kiểm soát chi tiêu và tránh lạm dụng thẻ tín dụng.

Chỉ sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm những thứ cần thiết

Thẻ tín dụng chỉ nên được sử dụng để mua sắm những thứ cần thiết, không nên sử dụng để mua sắm những thứ xa xỉ hoặc không cần thiết.

 Theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng thường xuyên

Chủ thẻ cần theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng thường xuyên để tránh lạm dụng thẻ tín dụng. Chủ thẻ có thể theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc trang web của ngân hàng phát hành thẻ.

Thanh toán toàn bộ dư nợ trong hạn

Để tránh phải trả lãi suất, chủ thẻ cần thanh toán toàn bộ dư nợ trong hạn trước ngày đến hạn thanh toán.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất thanh toán bằng thẻ tín dụng. Do đó, chủ thẻ nên hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Nếu cần thanh toán trả góp, nên lựa chọn loại thẻ tín dụng có lãi suất trả góp thấp

Nếu cần thanh toán trả góp, chủ thẻ nên lựa chọn loại thẻ tín dụng có lãi suất trả góp thấp.

Bảo mật thông tin thẻ

Chủ thẻ cần bảo mật thông tin thẻ tín dụng một cách cẩn thận, không nên chia sẻ thông tin thẻ cho người khác.

Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ

Chủ thẻ cần tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ trước khi sử dụng thẻ. Điều này sẽ giúp chủ thẻ hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi sử dụng thẻ.

Xem thêm: So sánh quy trình tín dụng của các ngân hàng chi tiết

Xem thêm: Thẻ ghi nợ có chuyển khoản được không? Cách chuyển khoản

Hy vọng với những chia sẻ của chúng tôi về lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng sẽ mang đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích nhất