Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì?

14/11/2023 - View : 190

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì? dù Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia.Mời các bạn cùng chuyên gia tài chính tìm hiểu qua bài viết dưới đây

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia, bao gồm:

  • Bảo vệ tài chính cho gia đình khi người tham gia gặp rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong.
  • Tích lũy tài sản cho tương lai.
  • Đảm bảo thu nhập cho người tham gia khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, cũng như bất kỳ loại hình đầu tư nào, bảo hiểm nhân thọ cũng có những rủi ro tiềm ẩn mà người tham gia cần lưu ý.

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Rủi ro do không hiểu rõ sản phẩm là 1 trong những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Rủi ro này thường xảy ra khi người tham gia không dành thời gian tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm trước khi mua. Điều này có thể dẫn đến việc mua sản phẩm không phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân, hoặc hiểu sai về quyền lợi và nghĩa vụ của mình theo hợp đồng bảo hiểm.

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: kKông tuân thủ hợp đồng

Để được hưởng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, người tham gia cần tuân thủ đầy đủ các quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu vi phạm hợp đồng, công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Một số trường hợp vi phạm hợp đồng bảo hiểm thường gặp như:

  • Không đóng phí bảo hiểm đúng hạn.
  • Không khai báo trung thực thông tin về sức khỏe khi tham gia bảo hiểm.
  • Sử dụng trái phép quyền lợi bảo hiểm.

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: Biến động thị trường

Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có liên quan đến thị trường tài chính, như bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị. Trong trường hợp thị trường tài chính biến động, giá trị tài khoản của người tham gia có thể tăng hoặc giảm.

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: Công ty bảo hiểm phá sản

Theo quy định của pháp luật, khi công ty bảo hiểm phá sản, người tham gia bảo hiểm vẫn được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Tuy nhiên, việc chi trả quyền lợi bảo hiểm có thể bị chậm trễ hoặc không được chi trả đầy đủ.

Để giảm thiểu những rủi ro khi tham gia BHNT, người tham gia cần lưu ý những vấn đề sau:

  • Tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm trước khi mua.
  • Lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
  • Tuân thủ đầy đủ các quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Theo dõi biến động thị trường tài chính để có kế hoạch đầu tư phù hợp.
  • Chọn mua bảo hiểm nhân thọ từ các công ty bảo hiểm uy tín.

Mẹo giúp người tham gia bảo hiểm nhân thọ giảm thiểu rủi ro

Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký

Hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý ràng buộc giữa người tham gia và công ty bảo hiểm. Do đó, người tham gia cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Khi đọc hợp đồng bảo hiểm, người tham gia cần lưu ý những vấn đề sau:

  • Quyền lợi bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm sẽ quy định chi tiết các quyền lợi bảo hiểm mà người tham gia được hưởng trong trường hợp gặp rủi ro. Người tham gia cần đọc kỹ các quyền lợi bảo hiểm để đảm bảo rằng sản phẩm bảo hiểm đáp ứng được nhu cầu của mình.
  • Phạm vi bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm sẽ quy định rõ các trường hợp rủi ro được bảo hiểm và các trường hợp rủi ro không được bảo hiểm. Người tham gia cần đọc kỹ phạm vi bảo hiểm để tránh trường hợp gặp rủi ro nhưng không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.
  • Phí bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm sẽ quy định mức phí bảo hiểm mà người tham gia cần đóng hàng tháng/năm. Người tham gia cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
  • Các điều khoản khác: Hợp đồng bảo hiểm cũng có thể quy định các điều khoản khác như điều kiện hủy bỏ hợp đồng, điều kiện tăng/giảm phí bảo hiểm,… Người tham gia cần đọc kỹ các điều khoản này để nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Mẹo giúp người tham gia bảo hiểm nhân thọ giảm thiểu rủi ro

Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính

Có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thị trường với nhiều mức phí và quyền lợi khác nhau. Người tham gia nên cân nhắc kỹ nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm, người tham gia cần xác định rõ nhu cầu của mình là gì. Người tham gia có thể tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn bảo hiểm để được tư vấn sản phẩm phù hợp.

Tham gia bảo hiểm từ sớm

Bảo hiểm nhân thọ có thời gian đóng phí tối thiểu là 10 năm. Do đó, tham gia bảo hiểm từ sớm sẽ giúp người tham gia gia tăng số tiền tích lũy và hưởng quyền lợi bảo hiểm sớm hơn.

Theo tính toán của các chuyên gia tài chính, nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ từ sớm, người tham gia sẽ tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể so với việc tham gia bảo hiểm ở độ tuổi cao hơn.

Tăng phí bảo hiểm định kỳ

Tăng phí bảo hiểm định kỳ sẽ giúp người tham gia gia tăng số tiền tích lũy và hưởng quyền lợi bảo hiểm cao hơn.

Người tham gia có thể tăng phí bảo hiểm định kỳ hàng năm, 6 tháng hoặc 3 tháng. Việc tăng phí bảo hiểm định kỳ sẽ giúp người tham gia chuẩn bị tốt hơn cho tương lai.

Duy trì hợp đồng bảo hiểm

Việc duy trì hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp người tham gia được hưởng quyền lợi bảo hiểm đầy đủ.

Người tham gia cần đóng phí bảo hiểm đúng hạn để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Nếu không đóng phí bảo hiểm đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm có thể bị chấm dứt và người tham gia sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.

Xem thêm: Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ sao có lợi nhất

Xem thêm: Withdraw bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn nên hay không?

Hy vọng với những chia sẻ của chúng tôi về những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ mang đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích nhất